Когда клиент берёт кредит на ремонт или строительство, твою смету читает не он, а сотрудник банка, который объекта не видел. Ему нужно понять, на что конкретно идут деньги и реальна ли сумма. Смета, которая устраивает клиента, часто не устраивает банк — и заявка возвращается к тебе на переделку.
Что банк хочет видеть
- Твои реквизиты полностью — название фирмы, регистрационный номер, номер PVN, адрес, контакты. Смета из безличного Excel-файла без реквизитов не подходит.
- Адрес объекта ровно в той форме, в какой он записан в документах на собственность.
- Детализацию по позициям с объёмами и единицами. «Ремонт квартиры — 18 000 €» это не смета. Нужны строки: полы, стены, электрика, сантехника, с квадратными метрами и ценами.
- Отдельно материалы и работу. Банк часто смотрит, какая доля уходит на материалы, потому что их можно сверить с ценами магазинов.
- PVN отдельной строкой или ясное указание, что цены с PVN. Непонятный статус PVN — одна из самых частых причин запроса уточнений.
- Дату и срок действия. Рассмотрение заявки занимает время, и просроченную смету приходится выдавать заново.
- Подпись. Неподписанная смета для банка — просто расчёт.
📐 Подготовить смету с реквизитами и PVN
Раздели на этапы, если деньги выдаются частями
Крупные кредиты часто выплачивают траншами под подтверждение выполненного. Поэтому смету стоит разбить на логичные этапы с суммой по каждому: например, демонтаж и подготовка, инженерные сети, отделка. Тогда обосновать каждую выплату просто, и тебе не нужно ждать всю сумму до конца объекта.
Почему сметы возвращают
Слишком крупные круглые суммы. «Отделочные работы — 6 000 €» вызывает вопрос, «шпаклёвка и покраска стен, 120 м², 14,50 €/м² — 1 740 €» не вызывает.
Сумма не соответствует объекту. Если цена за квадратный метр сильно отличается от рыночной, это заметят. Отличие должно быть объяснено текстом: старый объект, нестандартные решения, сложный доступ.
Смета не соответствует проекту. Если по объекту есть строительный проект или карта-подтверждение, позиции и объёмы должны совпадать с тем, что там написано.
Непонятно, кто будет выполнять работы. Смета должна быть от реального исполнителя, который потом подпишет договор.
Смета и договор
Банк почти всегда хочет видеть и договор, к которому смета идёт приложением. Это логично: смета показывает сумму, но сроки, гарантию и ответственность фиксирует только договор. Договор подряда и акт приёма-передачи можно собрать в генераторе договоров, а под этапные выплаты — выставлять счета.
Структуру, которую банки читают без вопросов, задаёт норматив — см. LBN 501-17. Готовую форму можно взять как шаблон Excel.